Busca “cómo ahorrar para el enganche” y vas a encontrar el mismo consejo genérico en todos lados: “ahorra un poco cada mes”, “haz un presupuesto”. Nadie te dice el número. Si ya sabes cuánto necesitas juntar en total para tu enganche, lo que sigue es traducir esa meta en un aporte mensual concreto, con la tasa neta real de 2026 y sin fingir que el rendimiento es garantizado.
Cuánto ahorrar al mes según tu meta
La cuenta parte de tres cosas: tu meta en pesos, el plazo en el que quieres llegar y la tasa neta que asumes. Con un instrumento conservador (CETES a 364 días) la tasa neta ronda 6.20% anual: la tasa bruta de 7.10% menos la retención de ISR de 0.90 puntos.
Ajusta tu meta y tu plazo para ver el aporte mensual exacto:
¿Cuánto ahorrar al mes?
Ahorro mensual con rendimiento
$25,410
$27,778
al mes sin invertir el ahorro
9%
menos aporte mensual con rendimiento
Cálculo propio con tasa constante como supuesto, compuesta mensualmente: no es un rendimiento garantizado ni una promesa de instrumento específico. Cambios en la tasa de CETES, la retención de ISR o el instrumento que elijas mueven la cifra real.
Cálculo propio con tasa constante como supuesto, no una promesa de rendimiento.
Y así se ve para las metas y plazos más comunes de un enganche en CDMX (cifras redondeadas al peso):
| Meta | 24 meses | 36 meses | 60 meses |
|---|---|---|---|
| $600k | $23,585 | $15,246 | $8,593 |
| $1M | $39,309 | $25,410 | $14,322 |
| $1.5M | $58,963 | $38,116 | $21,482 |
Si todavía dudas entre ir por 20% en vez de 10% de enganche, esa decisión cambia tu meta en pesos, y esta misma tabla te dice qué tan rápido llegas con el aporte que sí te alcanza cada mes. Y si aún no sabes tu piso, revisa cuánto enganche te pide tu banco antes de fijar la cifra.
El rendimiento ayuda, pero el aporte manda
Vale la pena ver qué tanto cambia la cuenta si guardas el dinero sin invertirlo (debajo del colchón o en una cuenta sin rendimiento), contra ponerlo a trabajar a la tasa neta de arriba:
| Meta | 24 meses: sin → con | 60 meses: sin → con |
|---|---|---|
| $600k | $25,000 → $23,585 | $10,000 → $8,593 |
| $1M | $41,667 → $39,309 | $16,667 → $14,322 |
| $1.5M | $62,500 → $58,963 | $25,000 → $21,482 |
El rendimiento reduce el aporte mensual entre ~6% a 24 meses y ~14% a 60 meses: la diferencia crece con el plazo, porque hay más tiempo para que el interés compuesto trabaje. Aun así, el monto que apartas cada mes sigue siendo lo que más mueve la meta, no la tasa.
Dónde guardarlo: CETES, Nu, Klar
Mientras juntas, el dinero tiene que estar en algo líquido y de bajo riesgo, no en bolsa ni en cripto. Las opciones conservadoras más citadas en 2026:
- CETES a 364 días: 7.10% (28 días 6.29%, 91 días 6.49%, 182 días 6.76%), con inversión mínima de $100 en cetesdirecto.com. Respaldo del gobierno federal, sin tope de protección tipo PROSOFIPO.
- Nu Cajita 24/7: 6.50% fijo; Nu Congelado entre 6.55% y 6.80% según plazo. La Cajita Turbo (13.00%) es promocional y por tiempo limitado, vigente del 9 de julio al 19 de agosto de 2026: revisa si sigue activa antes de meter tu ahorro ahí, porque puede no renovarse.
- Klar: cuenta regular 3%, Plus 5%; inversión fija hasta 8.5% en klar.mx/inversion. La cuenta regular (3%) pierde contra la inflación anual (3.55%, INEGI), así que no conviene como vehículo principal. El cálculo que publica Klar tiene varios meses sin actualizarse: confírmalo en su página antes de decidir.
Si tu banco o app usa un fondo de inversión con rendimiento variable (Mercado Pago, por ejemplo), revisa el mecanismo y las condiciones antes de comparar tasas: varias apps atan el rendimiento alto a un depósito mensual mínimo o a un tope de saldo, y no todas publican una tasa única y estable.
El impuesto que nadie menciona: retención de ISR
Todo instrumento de ahorro en México retiene ISR sobre el rendimiento, y la tasa subió en 2026:
0.90%
Retención ISR 2026 sobre saldo promedio diario (antes 0.50%)
~$220,253
Tope PROSOFIPO por persona por institución (25,000 UDIS)
CETES retiene desde el primer peso. Las SOFIPOs y cooperativas, en cambio, tienen una exención de hasta 5 UMA anuales, aproximadamente $213,973: si tu saldo en una sola institución se queda debajo de ese umbral, no pagas retención ahí. El problema es que para metas de $600,000 a $1,500,000, buena parte de tu ahorro va a rebasar ese umbral tarde o temprano, así que asume la retención en tu cálculo en vez de tratarla como una excepción.
La lección de CAME: no pongas todo el huevo en una SOFIPO
En enero de 2025 la SOFIPO CAME dejó de reportar a la CNBV. La comisión la intervino el 9 de junio de 2025, y en septiembre le revocó la licencia. PROSOFIPO empezó a pagar a los ahorradores desde el 22 de septiembre de 2025: cubrió el 99.5% de las personas afectadas, con un pago promedio de $10,000.
El caso importa porque muestra el límite real de la protección: PROSOFIPO cubre hasta 25,000 UDIS, unos $220,253 por persona por institución (no 250,000 UDIS, una cifra que circuló en algunos medios pero que no corresponde a la ley). Si tu meta de ahorro para el enganche supera ese monto, dejar todo en una sola SOFIPO significa que una parte queda sin protección si la institución quiebra. La forma de manejarlo no es evitar las SOFIPOs, sino diversificar: reparte tu ahorro entre CETES (sin tope de protección, respaldo federal directo) y, si usas SOFIPOs, más de una institución cuando te acerques al tope.
Tu siguiente paso
Ya tienes el calendario: cuánto ahorrar al mes según tu meta y plazo, con rendimientos reales y sin promesas. Antes de fijar esa meta mensual, usa la calculadora de mensualidad para confirmar cuánto necesitas juntar de enganche según el precio que buscas, y arma tu plan de ahorro a partir de esa cifra.